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Elige el crédito que más te conviene

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Antes de adquirir una casa o un departamento con crédito hipotecario, responde a las siguientes tres preguntas básicas: ¿qué crédito me conviene, qué elementos debo considerar para elegirlo y cuánto puedo pagar?

Actualmente en el mercado existe una amplia gama de esquemas hipotecarios, por lo que te sugerimos revisar y comparar las siguientes condiciones del crédito de acuerdo a tus necesidades, antes de tomar una decisión:

La moneda: el crédito puede ser en pesos, en dólares o en pesos veces salarios mínimos (VSM); es importante que al elegir la moneda del crédito a contratar consideres que el pago de las mensualidades serán en la misma moneda; por lo que la recomendación es que contrates el crédito que sea compatible con tus ingresos. Si es en pesos, no necesitarás hacer conversiones, si es en dólares te recomendamos que tus ingresos también sean en esa moneda, pues, de lo contrario, el tipo de cambio afectará el monto de tus mensualidades.

El interés: es el cargo adicional que debes pagar a la institución financiera por el monto que te proporcionó para la compra de tu casa o departamento. Ese porcentaje puede ser fijo, variable o con tope. La primera no se incrementará durante el plazo del crédito e incluso, en algunos casos puede disminuir si realizas pagos puntuales. La tasa variable, como su nombre lo indica, podrá cambiar de un periodo a otro, y la tasa tope se irá incrementando a lo largo del crédito, hasta llegar a un valor máximo (tope).

El plazo: es el tiempo para pagar el crédito, que generalmente va de 5 a 30 años, los períodos más comunes son de 15 y 20 años. Reflexiona, si optas por mensualidades menores el plazo será más largo y al final terminarás pagando una cantidad mayor por concepto de intereses.

El porcentaje de financiamiento: es la cantidad de dinero (también llamado aforo) que te presta la institución financiera en proporción al valor del inmueble. Por ejemplo, si deseas adquirir un departamento de 500 mil pesos y el aforo es del 85 por ciento, te prestarían 425 mil pesos. El resto lo debes cubrir con el enganche.

Otros gastos: son pagos a realizar como parte del trámite del crédito y que el préstamo de la institución financiera no cubre. Estos gastos, entre otros, son: la comisión por apertura del crédito, el análisis socieconómico (en caso de ser necesario) y el costo del avalúo del inmueble.

Seguros: dependiendo de la institución financiera con quien contrates el crédito, te pueden ofrecer de 2 a 5 seguros, incluido el pago de éstos en el monto mensual del crédito.

Pagos anticipados: consulta qué instituciones financieras te penalizarían por liquidar el crédito antes del plazo contratado o por realizar pagos anticipados.

El servicio: elije la institución financiera que te ofrezca un producto de acuerdo con tus necesidades, respaldo, atención personalizada, domiciliación del crédito a tu cuenta de ahorro o de cheques, así como beneficios adicionales como reducciones en la tasa de interés o en el plazo.

Ahora que conoces los elementos clave que conforman un crédito hipotecario, has dado el primer paso para elegir el que más te conviene.

educacionfinanciera@bbva.bancomer.com




 
 
fecha 28 de junio de 2011 00:10
ultima modificacion Ultima modificación: 23:40
autor Por: Educación Financiera
 
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