Ojo si quieres catafixiar tu credito hipotecario

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Por Claudia Castro Reyna

Dicen que a veces sale más caro el caldo que las albóndigas, por eso si estás pensando en cambiar el banco donde tienes tu crédito hipotecario es importante que antes analices los costos adicionales que esta decisión puede implicar.

Desde el 2003 a la fecha, la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado permite a quienes tienen contratado un crédito para vivienda cambiar de institución financiera si alguna otra ofrece mejores condiciones de pago.

Sin embargo, la Condusef advierte que antes de tomar esta importante decisión los usuarios de la banca deben tomar en cuenta diversos aspectos relacionados con el esquema actual contra el que se pretende cambiar, tales como el plazo, los gastos accesorios y las tasas de interés.

El más importante es que el deudor tiene que pagar nuevamente la comisión por apertura, la cual es del 2.5% sobre el monto total del crédito, así como los gastos notariales que van del 2.5 al 9% del valor del inmueble.

Además, el plazo de pago se reinicia, por lo que el tiempo que ya llevas pagando tu casa o departamento puede fácilmente duplicarse.

Debes tomar en cuenta además que algunas instituciones financieras no permiten que sus clientes subroguen sus derechos con otro acreedor que mejore las condiciones de su crédito actual.

Esto, porque para realizar este trámite, que como dijimos antes es un derecho expresado en la Ley, los dos bancos tienen que estar de acuerdo, tanto aquél en el que actualmente tienes tu crédito, como el que será tu nuevo proveedor.

El interesado en la subrogación deberá volver a “aprobar” las condiciones para ser sujeto de crédito, como tener una suficiente capacidad de pago y no estar boletinado en el Buró de Crédito.

Asimismo, antes de tomar una decisión debes considerar las ventajas y desventajas del proceso de subrogación. Lo primero será comparar el esquema actual contra el que se planea cambiar, tomando en cuenta el importe de las mensualidades, el plazo a pagar y los gastos accesorios.

Bajos resultados.

La Condusef reconocer que el efecto de la ley no ha tenido el eco esperado entre los participantes, por un lado porque no conocen las disposiciones y por el otro porque lograr una subrogación implica aspectos que pueden hacer costosa esta decisión.

Si aún con todo esto el cambio de banco sigue siendo una decisión rentable, lo más recomendable es que de inmediato te acerques a la institución elegida y solicites información sobre esta posibilidad.

CONDICIONES PARA SUBROGAR TU CRÉDITO HIPOTECARIO

BANAMEX

Crédito Hipotecario Cambia tu Hipoteca Hasta 80% del valor desde 210,000 a 5 millones, con enganche mínimo de 20% a 15 años de plazo, con tasa de interés de 11.75% a 9%.

Crédito Hipotecario Liquidez: Hasta 60% del valor desde 210,00 a 5 millones, con enganche mínimo de 10 y 15 años, con tasa fija de intereses de 13.50% a 10 años y 14.00% a 15 años.

Banca Afirme: Sustitución de Hipoteca con monto sujeto a financiar del 90% y enganche mínimo del 10 %. Con plazos de 3 a 15 años y tasa de intereses de 13.99%.

Banca Afirme: Liquidez hipotecaria, con sujeto a financiar del 50% y 50% de enganche mínimo, en 3 a 15 años y tasa fija de 15.50% + I.V.A.

Santander Serfín: Súper Casa con 85% y enganche mínimo del 15% en plazos de 7,10 15 y 20 y tasa fija de 13.20% 7 a 9 años; 12.95% 10 a 15; 13.40% a 20 años.

Santander Serfín Mejora de Condiciones, con saldo Saldo Insoluto del crédito origina, con Tiempo remanente del crédito y tasa fija de 13.20% 7 a 9 años; 12.95% 10 a 15; 13.40% a 20 años.

HSBC: Pago de Hipoteca posee un monto sujeto a financiar de 70% del valor comercial o 100% del saldo insoluto con 10% de enganche mínimo en plazos de hasta 15 años y Tasa fija: 12.50%.

HSBC: Liquidez, con monto a financiar de hasta 40% y enganche mínimo de 60% y Tasa fija: 14.50%.

INBURSA: INBURCASA (Sustitución de pasivos) y Valor mínimo del inmueble de $200,000, con enganche mínimo de 15% en plazos de De 1 a 15 años y Tasa fija del 13.30%.

INBURSA: INBURCASA (Liquidez), en la que el monto sujeto a financiar es de Valor mínimo del inmueble de $300,000 con 50% de enganche mínimo, en plazos de hasta 10 años y Tasa fija del 16.50%.

IXE: Liquidez con monto sujeto a financiar del 50% y enganche mínimo 50% en plazos de 5, 7, 10 y 15 años, con tasa de interés variable TIIE + 4

y Tasa tope: 15%.

BBVA-BANCOMER: Crédito de Liquidez, en donde el monto mínimo a financiar es Valor mínimo del inmueble: tasado en 180,000 pesos, máximo 6 millones, con enganche mínimo del 50% en plazos de 5 a 20 años y Tasa fija de 15.65%.

BBVA-BANCOMER: Pago de pasivos, en donde el monto mínimo a financiar es Valor mínimo del inmueble: tasado en 180,000 pesos, máximo 6 millones, con enganche mínimo entre 17.5% y y 30% en plazos de 5 a 20 años y Tasa fija de 11.9% al 13.5%.

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